Субстандартный кредит: стоит ли взять ипотеку в «легкой форме»?

Так уж сложилось, что субстандартные кредиты воспринимаются российскими гражданами как нечто непривычное и новое, однако, несмотря на это, спрос на такие займы достаточно большой. Субстандартные кредиты подразумевают облегченную процедуру оформления займа и отличаются от своих классических аналогов простотой и удобством. Ни для кого не секрет, что каждый кредитный продукт отличается условиями заимствования и требованиями к потенциальному заемщику, при этом субстандартные займы позволяют избежать некоторых ограничений, тем самым сделав процесс получения займа более доступным. К примеру, это может заключаться в отсутствии необходимости предоставлять кредитору официальный документ, подтверждающий наличие стабильного и высокого дохода. Еще одной отличительной особенностью таких займов может стать отсутствие требования о необходимости вносить первоначальный взнос. Между тем, субстандартными кредитами бывают даже серьезные кредитные продукты, например, такие как ипотека, которая тоже может предполагать облегченную схему оформления займа. Однако у многих соискателей возникает логичный вопрос, стоит ли брать такой ипотечный заем и в чем заключаются его отличительные особенности?

 

Отличия субстандартного займа от классического

Главной отличительной особенностью такого займа, разумеется, является его стоимость. Соглашаясь идти на уступки соискателям жилищного займа, например, позволяя им осуществить оформление кредита без внесения первоначального взноса, предоставления справки о доходах или даже закрывая глаза на наличие отрицательных записей в кредитном досье потенциального заемщика, финансовое учреждение сильно рискует. Поэтому при таком заимствовании кредитор непременно компенсирует свои риски увеличенной платой за кредит, например, назначив дополнительные комиссии или подняв процентную ставку. В сфере банковского кредитования существует такое понятие, как ориентированное ценообразование, которое применяется при расчете оптимальной процентной ставки. При подобных расчетах используется довольно простое соотношение: чем меньше шансы потенциального заемщика на оформление классической ипотеки, тем больше придется переплатить за субстандартный заем, поэтому, решаясь на такое заимствование, каждый соискатель должен предварительно хорошо подумать и оценить свои материальные возможности, в противном случае могут возникнуть сложности с выполнением долговых обязательств.

 

Взгляд в будущее

Также следует сказать, что субстандартным характерны невыгодные дополнительные условия. Например, при оформлении ипотечного займа по такой облегченной схеме, одним из дополнительных условий станет штраф за досрочную выплату долга. Этот момент может стать серьезным препятствием, если заемщик решит изменить условия заимствования на более выгодные посредством рефинансирования. Ведь ни для кого не секрет, что ипотека в большинстве случаев предполагает довольно продолжительный период погашения займа, при этом финансовые учреждения в условиях жесткой конкуренции вынуждены с каждым годом использовать все новые методы привлечения потенциальных клиентов, поэтому нельзя исключать того, что по прошествии определенного промежутка времени заемщик встретит более выгодное предложение и захочет осуществить процедуру рефинансирования, однако наличие штрафов за преждевременное расторжение кредитного договора может свести на нет всю выгодность этого решения. Кроме того, финансовые учреждения очень часто пользуются тем, что у претендента на субстандартный заем попросту нет выхода, потому как классическая ипотека предполагает более лояльные условия, и он непременно бы отдал предпочтение ей, в связи с чем защищают свои интересы всевозможными способами. Следует сказать, что сами соискатели не уделяют особого внимания этим моментам, радуясь тому, что кредит вообще согласились выдать.

 

Что собой представляет ипотечный заем формата «лайт» и стоит ли его оформлять?

В настоящий момент все чаще можно наткнуться на предложения оформить ипотечный кредит без справки о доходах, не внося первоначального взноса, без дополнительных страховых полисов, более того, некоторые банки готовы одалживать деньги на покупку жилья даже тем соискателям, у которых не самая безупречная кредитная история. Разумеется, выгодными такие предложения назвать сложно, однако, несмотря на это, россияне охотно оформляют такие займы и рады подобной возможности. Причин этому существует множество и у каждого они свои, например, кто-то попросту не желает тратить время на ожидания, пока накопится достаточная для первого взноса сумма денег, у кого-то нет возможности подтвердить свои доходы соответствующим документом, а кому-то и вовсе отказываются выдавать классический ипотечный заем по причине наличия негативных записей в кредитной истории. Впрочем, довольно часто стоимость субстандартного ипотечного кредита оказывается существенно выше той, о которой изначально шла речь в рекламе выбранного соискателем кредитного продукта. Средняя процентная ставка по ипотеке в настоящее время составляет 13% годовых. Если потенциальный заемщик планирует, например, оформить ипотечный заем без первоначального взноса, то стоимость кредита увеличится на 2-3 процентных пункта, причем это еще не все траты, которые предстоят соискателю, не стоит забывать о комиссии за предоставление заемных средств. Если у претендента на заем нет средств для оплаты этой комиссии, то кредитор может согласиться пойти навстречу клиенту, добавив ее к телу займа. В результате заемщик получает крайне невыгодную ипотеку, а если взять во внимание тот факт, что жилищный заем подразумевает солидную сумму и продолжительный период заимствования, то в огромной переплате можно не сомневаться. Поэтому специалисты рекомендуют отдавать предпочтение классическому варианту оформления ипотечного займа, хотя, если других способов получить желанный кредит попросту нет, и материальное положение заемщика позволяет справиться с долговыми обязательствами по такому займу, то можно смело подавать кредитную заявку.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх