Украсть на глазах у ЦБ: откуда берутся забалансовые вкладчики

События прошлого года показали, что проблема забалансовых вкладчиков стоит очень остро. Только в нескольких банках, входящих в топ-100 набралось, счет обманутых вкладчиков шел на тысячи.

Согласно данным Центробанка, суммарная дыра в балансе 68 банков, которые в 2016 году лишились лицензии и по которым суды успели принять решения о банкротстве, составила около 560 миллиардов рублей.

В то же время Центробанк заявляет, что все банки находятся под тотальным контролем. Но как у фактически мошенников получается выводить средства вкладчиков, если за ними так активно следят? Вот несколько самых распространенных схем, которые уже стали достоянием общественности.

Вклада просто нет

Действительно, согласно действующему законодательству банки должны постоянно отчитываться регулятору о состоянии своих счетов. Но некоторые этого просто не делают.

Если банк испытывает проблемы, то открывая вклад частному лицу кредитная организация не вносит соответствующую информацию в официальную базу данных. Все расчеты ведутся при помощи «черной бухгалтерии». При этом пока мошенничество не будет раскрыто клиент банка может ничего и не заподозрить — счета обслуживаются, информация ему предоставляется и даже выдать вклад с процентами могут, если обратиться вовремя. Но мало кто успевает.

Подобная схема раскрывается, как правило, в первые несколько дней после начала работы временной администрации или с началом страховых выплат, когда в АСВ падает вал заявлений о несогласии со страховой суммой. При отзыве лицензий в таком случае клиенты попросту не обнаруживают себя в реестре тех, кому положено страховое возмещение, потому что их не ставили на официальный «учет».

Вы все уже потратили

Именно в прошлом году официальные органы стали чаще говорить о крупных выводах средств, которые происходили непосредственно перед отзывом лицензии. Если даже все вклады оформлены надлежащим образом, то почему нельзя сказать, что их больше нет?

И здесь есть два варианта. В первом представители банка просто заявляют, что вкладчик накануне в одном из офисов снял средства. Не стесняются даже подделывать подписи в соответствующих документах. В таком случае вкладчику придется доказывать суду, что он ни в каком отделении не был и денег не снимал.

Вторая схема несколько хитрее. Банк, имея полный доступ к счетам своих вкладчиков, может начать совершать фиктивные операции, завуалированные под предпринимательскую деятельность. После чего не составит труда вывести средства за банковский баланс, чтобы затем обналичить из через кассы, или же перевести на счета компаний, аффилированных.

Представители временной администрации в прошлом году не один раз заявляли, что вся информация о счетах была уничтожена руководством банка. И восстановление баз данных занимает большое количество времени. Все это служит только прикрытием для предыдущей деятельности.

Инвестиции в никуда

Сама суть банковских депозитов как продукта заключается в том, что банк берет эти средства у населения, вкладывает их в различные инвестиционные инструменты и делится прибылью со своими клиентами. Вот направление инвестиций часто и вызывает сомнения у регулятора в добропорядочности банкиров.

В сообщениях об отзыве лицензии формулировка «высокорискованная кредитная политика» от представителе Центробанка звучит достаточно часто. За ней и кроются различные мошеннические схемы.

С одной стороны остро стоит проблема кредитования банками собственного бизнеса владельцев и аффилированных банку компаний. Так, банковский бизнес редко бывает основным у владельцев кредитной организации. И очень удобно финансировать личные проекты по ставкам гораздо ниже рыночных.

Вот только Банка России запрещает подобную деятельность. И по результатом проверки банку может потребоваться настолько крупная сумма для доформирования средств, что самого капитала у банка просто не останется. Но при таком сценарии у большинства вкладчиков еще есть возможность получить свои деньги без больших проволочек, гораздо хуже для клиентов выглядит второй сценарий.

Еще одна возможная схема это инвестиции с непосредственной целью вывода средств. В таком случае деньги направляются в подставные компании, которые существуют только для того, чтобы спрятать денежный поток. А дальше банкротство банка и аннулирование всех требований.

Такая же схема используется банком, чтобы поправить собственные показатели перед Центробанком. Известны случаи когда кредитная организация посредством третьих лиц спонсировала сама себя или свои ключевые проекты просто, чтобы отчетность выглядела более привлекательной. На все это тратятся реальные деньги вкладчиков, которых потом недосчитываются люди.

Эти три случая — самые распространенные варианты для банка обзавестись забалансовыми вкладчиками. Более того, на практике редко применяется что-то одно, чаще разные схемы вывода средств используются одновременно — это привлекает меньше внимания. Также ежегодно надзорные органы раскрывают новые схемы вывода средств. Так что выбирайте банк для хранения собственных сбережений как можно тщательнее — тогда, возможно, вам не придется услышать, что ваших денег на счету не числится.
Источник

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх