Выплата кредита — возможно ли уменьшить предстоящие траты?

Многие российские граждане в настоящий момент уже не могут представить свою жизнь без банковского заимствования. Причем оформляются сегодня займы для удовлетворения самых разных целей, чему во многом поспособствовали сами финансовые учреждения, которые имеют в своих кредитных портфелях огромное количество всевозможных программ кредитования. Одни обращаются в банки, чтобы получить заемные средства и направить их на удовлетворение незначительных сиюминутных потребностей, другие же оформляют кредиты для более серьезных целей, таких как решение жилищного вопроса или финансирования собственной предпринимательской деятельности. Впрочем, какими бы ни были цели кредитования, при принятии решения о необходимости привлечении кредитных средств по той или иной программе заимствования соискатель должен понимать, что за подобную услугу ему в любом случае придется заплатить. Ведь согласитесь, наивно полагать, что кредитор согласится предоставить определенную денежную сумму из своего запаса без собственной выгоды. Любой банк выдает кредиты, прежде всего для того, чтобы заработать на этом и большинстве случаев выражается это в начисленных за пользование заемными деньгами процентах. Правда, порой заемщик при определенных стараниях может постараться сэкономить на этих процентах.

 

Досрочная выплата займа

Люди, которым уже приходилось ранее оформлять банковские кредиты, прекрасно знают, что чем дольше период погашения долга, тем больше придется переплатить, в конечном счете. Следовательно, чтобы уменьшить траты, связанные с погашением займа, необходимо рассчитаться с кредитором как можно быстрей. Следует сказать, что заемщик может досрочно выплатить кредит как полностью, так и частично. Суть второго варианта заключается в том, что должник вместо положенных обязательных кредитных взносов должен вносить суммы, превышающие их. Теоретически взимаемое финансовым учреждением вознаграждение начисляется на оставшийся долг, соответственно, при частичном досрочном погашении кредита банк обязан регулярно пересчитывать размер обязательных платежей. Тем не менее, подобный исход досрочного погашения займа чаще всего можно встретить лишь в теории, на деле же уменьшение итоговой стоимости кредита осуществляется благодаря сокращению срока заимствования. При полном преждевременном возврате займа складывается аналогичная ситуация – чем быстрее заемщик вернет кредитору одолженные деньги, тем меньше ему придется переплатить в итоге, так как должник будет вынужден оплачивать проценты, начисляемые финансовым учреждением ежемесячно.

 

Сокращаем расходы с помощью рефинансирования кредита

Наверняка, многие сейчас задались вопросом — как рефинансирование может отразиться на предстоящих расходах? Представьте себе ситуацию, что некоторое время назад вы оформили заем под годовую ставку в 30%. Выплатив определенную часть долга, вы узнаете, что в настоящий момент другая банковская организация предлагает заемные средства по аналогичной кредитной программе под 23% в год. Обидно? Естественно, обидно. В таких-то ситуациях и поможет рефинансирование, ведь по факту вы получаете новый кредит с целью выплаты долга по действующему. Впрочем, имеется в данном случае одно «но» — новые условия заимствования непременно должны быть значительно выгоднее прежних, например, годовая ставка по новому займу должна быть меньше на 4-6 процентных пунктов, чтобы подобная сделка имела смысл. Также следует отметить, что этой банковской услугой, как правило, можно будет воспользоваться в «левом» финансовом учреждении, потому что «свой» банк вряд ли пожелает терять уже давно запланированную прибыль, хотя, бывают и исключения.

 

Экономия бывает разная

Говоря об экономии кредитных расходов стоит сказать о такой услуге, как консолидация долга. С ее помощью заемщик может объединить все имеющиеся в разных банках займы в один. Опять-таки, возникает резонный вопрос, какая с этого может быть выгода? В действительности она может быть очень даже значительной. Посудите сами, прежде всего, после объединения всех своих долгов отпадет необходимость держать в голове огромное количество важной для вас информации – кому, в какое время и сколько необходимо заплатить. Следовательно, уменьшается вероятность возникновения просрочки, за которую кредитор непременно накажет штрафными санкциями. Помимо этого, оплачивая кредиты в разных финансовых учреждениях, заемщик тратит много личного времени на походы, а порой даже и поездки по городу, что опять-таки предполагает определенные траты, ведь не все банки находятся рядом с домом. Говоря об экономии при консолидации долгов, также следует отметить, что в некоторых случаях с ее помощью можно добиться уменьшения годовой ставки.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх