Валюта кредита – время перемен

В последнее время банковские организации констатируют резкий спад заинтересованности российских заемщиков в кредитовании с иностранной валютой. Впрочем, подобное положение дел неудивительно, тем более, если посмотреть на тех, кому довелось ранее оформить такой кредит, а в настоящее время из-за значительных скачков на валютном рынке они попадают в крайне неприятную ситуацию и попросту не могут справляться с практически моментально возросшими ежемесячными платежами. Интерес-то уменьшился, вот только как быть тем заемщикам, которые ранее, позарившись на заманчивые предложения с низкой процентной ставкой, уже взвалили на себя долговые обязательства в иностранной валюте, которые стали бомбой замедленного действия? Варианта в данном случае всего лишь два – смириться и оставить все как есть и рассчитывать на то, что рубль не будет больше падать, либо просить кредитора сменить валюту кредитования. Безусловно, изменить одно из главных условий кредитного договора без согласия и участия кредитной структуры не удастся. К счастью, сами банковские организации предпочитают сотрудничать с такими клиентами и пойти на уступки, чем в дальнейшем решать вопрос с реализацией изъятого за долги имущества и терять при этом не только время, но и деньги. Поэтому если должник решил сменить зарубежную валюту заимствования на отечественную, к его услугам два возможных варианта.

 

Все по-новому

Практически в каждой российской банковской организации в настоящий момент можно встретить такое предложение, как перекредитование, причем не стоит данную услугу путать с рефинансированием. Перекредитование подразумевает пересчет оставшейся задолженности из одной денежной единицы в другую. При реализации подобной схемы кредитор заключает со своим клиентом новое кредитное соглашение, и предоставляет заемщику все тот же кредит – но уже в другой валюте. Однако заем этот на руки должнику не выдадут, так как он уйдет на погашение старого кредита. Подобная схема является «классической», тем не менее, для самого заемщика она подразумевает два недостатка. Прежде всего, сумма задолженности будет пересчитана согласно текущему курсу валют, а не по тому, который действовал на момент оформления займа впервые. Вторым недостатком является то, что платежеспособность заемщика будут оценивать заново, соответственно, придется вновь представить кредитору все документы и справки. И если кредитная структура сочтет, что выплачивать новый кредит он не сможет, кредитор может не только не предоставить заем, но и потребовать в досрочном порядке погасить «старый», валютный кредит.

 

Валюта займа отдельным документом

Следует отметить, что в отличие от варианта с перекредитованием гораздо реже можно наблюдать схему изменения валюты займа, при которой стороны исключают заключение нового кредитного договора, а подписывают дополнительный – к уже имеющемуся. При этом в нем фиксируется сумма текущей задолженности и факт, свидетельствующий о ее переводе в другую денежную единицу, в которой в дальнейшем и станут исчисляться кредитные платежи. Впрочем, банки подобную схему не очень «любят», потому что она требует оформления всевозможных дополнительных балансовых документов. Тем не менее, для заемщиков такая схема является выгодной, ведь старое кредитное соглашение не отменяется, соответственно, не придется снова собирать документы и вновь доказывать свою платежеспособность.

 

Имеет ли смысл менять валюту?

Прежде чем собираться в банковскую организацию с предложением изменить валюту кредита, важно учесть еще один весьма важный момент. Если кредит, заемщик оформлял несколько лет назад, то, вероятнее всего, ставки по ипотеке тогда были более лояльными, следовательно, если сейчас должник обратится к кредитору с целью смены валюты по кредиту, он неизбежно изменит и процентную ставку. А в настоящий момент, как известно, ставки значительно выше и с каждым годом процент за использование кредитных средств только увеличивается. Таким образом, разница в переплате при таких обстоятельствах может автоматически превысить валютные риски. Хотя, если заемщик твердо намерен сменить валюту, следует запомнить один важный совет – делать это необходимо не тогда, когда произойдет резкое изменение курса, и на фондовых рынках будет царить настоящая паника и все «валютные» заемщики огромным потоком побегут к своим кредиторам с целью изменить условия кредитных соглашений. Делать это следует в спокойные времена, когда рубль твердо держится на своих позициях. Тем самым заемщик существенно сэкономит, как минимум, на сумме кредита.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх