Как вернуть ипотечный кредит в трудных условиях

Для того чтобы получить ипотечный кредит в любой финансовой организации, вам необходимо подтвердить свою платежеспособность. Потому что банк должен быть уверены в своих заемщиках, а также в том, что заемные средства будут возвращены им в полном объеме и в четко назначенные сроки. Однако существует множество жизненных ситуаций, которые негативно отражаются на платежеспособности заемщика. Если он не может погашать задолженность вовремя в силу непредвиденных обстоятельств, то для него есть несколько вариантов не попасть в долговую яму и не испортить собственную кредитную историю.

 

Кредитные каникулы

Для тех, кто испытывает временные финансовые трудности, одним из наиболее приемлемых вариантов могут стать кредитные каникулы. Но только в том случае, если заемщик уверен, что по истечении срока каникул он может продолжить погашать задолженность. К примеру, некоторые банки дают отсрочку платежей молодым семьям на три года при рождении ребенка.

Если речь идет об ипотечном кредите, то минимальная отсрочка может быть сроком в полгода. Максимум же, на который можно рассчитывать, это два-три года в зависимости от обстоятельств и условий конкретной финансовой организации. Ну а если же речь идет об обыкновенных потребительских кредитах, то отсрочка может быть предоставлена только на несколько месяцев.

Следует сказать, что кредитные каникулы доступны только добросовестным заемщикам. Те, у кого есть просрочки по данному займу или же по предыдущим, могут лишиться права получать подобные льготы.

Одним из подводных камней кредитных каникул является то, что на протяжении всего срока их действия заемщик не выплачивает только само «тело кредита», а проценты по займу должны выплачиваться регулярно. Также подобные отсрочки предоставляются только при наличии в первоначальном кредитном договоре подобного пункта. Если же эта возможность не была предусмотрена изначально, то ни о каких кредитных каникулах не может быть и речи. Так что необходимо учитывать и этот нюанс, прежде всего, при оформлении кредитного договора.

 

Реструктуризация

Если сложное финансовое положение затянулось, и заемщик рискует попасть в список «злостных» неплательщиков, то выходом для него может стать реструктуризация кредита. Рассмотрение условий кредитования и изменение их на более выгодные поможет должнику легче справиться со сложившейся ситуацией.

В качестве пересмотра условий кредита можно считать увеличение срока кредитования. В этом случае ежемесячный обязательный платеж будет меньше, чем раньше, что сможет снять часть нагрузки на семейный бюджет заемщика. Но здесь следует также быть внимательным, поскольку увеличение срока выплаты задолженности влечет за собой неизбежную переплату. Потому как проценты, начисляемые ежемесячно, никуда не исчезают, и их все равно приходится выплачивать. И чем больше месяцев заемщик их выплачивает, тем больше денег он тратит исключительно на проценты по кредиту.

Кроме того, валютные кредиты могут быть реструктурированы и переведены в национальную валюту. Это делается в том случае, если курс иностранной валюты слишком высокий, что не позволяет заемщику выплачивать полностью всю сумму ежемесячного платежа.

 

Рефинансирование

Когда финансовая организация, в которой вы оформляли кредит, не желает идти на реструктуризацию, вы можете обратиться за помощью в другие финансовые учреждения. Услугу рефинансирования кредитов сейчас предоставляет большинство банков. Суть этой услуги в том, что заемщик берет еще один кредит в другом банке, и при помощи этих средств погашает имеющуюся у него задолженность. Это является довольно выгодным мероприятием для заемщика, поскольку второй кредит выдается на более лояльных и выгодных для него условиях. К примеру, процентные ставки могут быть гораздо ниже, а срок погашения задолженности – больше.

 

Страховые выплаты

Никто из нас не может быть уверенным на сто процентов в завтрашнем дне. Поэтому, для того чтобы максимально уберечь себя от форс-мажорных обстоятельств, банки настаивают на страховании жизни и здоровья своих потенциальных заемщиков. Даже могут сделать условия кредита менее лояльными, если клиент отказывается оформлять страховой полис.

Имейте в виду, за пользование страховкой и за оформление полиса клиент также должен заплатить. Но иногда страховые выплаты могут стать единственно возможным вариантом погашения задолженности.

Следует отметить, что сумма, которую заемщик можете получить по страховому полису, будет равна остатку долга по текущему кредиту. Соответственно, с каждым годом эта сумма будет уменьшаться. Но уменьшаться также будут и страховые взносы, которые необходимо будет совершать.

В любом случае заемщикам с плачевным финансовым состоянием можно посоветовать только не затягивать с походом в банк. Умение разговаривать и договариваться еще никогда и никому не помешало. Тем, кто добросовестно найдет время прийти в банк и сообщить о своих финансовых проблемах, банки могут пойти навстречу. Это будет выгодно и самим заемщикам, которые смогут улучшить условия выплаты задолженностей. И банкам, которые не потеряют часть своей прибыли.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх