Возврат кредита. Как избежать проблем?

Долг есть долг. И если взят кредит в банке, то его хочется или нет, все равно придется возвращать. А если кто-то попытается воспротивиться и не станет выплачивать проценты и комиссии, то банк перепродаст долг строптивого заемщика коллекторам или обратится в суд, по решению которого приставами может быть конфисковано имущество. Конечно, в такие ситуации лучше не попадать.

На сегодняшний день самыми часто оформляемыми кредитами являются потребительские займы. Они относятся к категории популярных и быстрорастущих кредитов. Однако просроченная задолженность по этой группе растет быстрее всего. Безусловно, лучше выплачивать долги в полном объеме и вовремя, без задержек, но такое не всегда получается. Невозможно предусмотреть все наперед, проблемы могут возникнуть там, где их совсем не ждешь. Но все же надо постараться минимизировать потенциальные финансовые проблемы, чтобы не увеличить свой долг перед банком.

 

Что надо сделать, какие действия предпринять, чтобы избежать больших проблем с выплатой кредита?

Первый шаг – подготовительный

Для того чтобы кредит был возвращен без лишних значительных трат, его нужно постараться оформить максимально на выгодных условиях, что зачастую сделать весьма непросто. Для этого в первую очередь нужно иметь хорошую кредитную историю, которая фактически формируется задолго до похода в банк. В общем, потенциальным заемщиком должна быть заложена база в виде финансовой истории, которая станет хорошим подспорьем в получении кредита на максимально выгодных условиях. Надо сказать, что в России кредитное досье заемщика не играет такой уж большой роли как в европейских странах, потому что система потребительского кредитования развита недостаточно, но все же и мы идем вперед.

Конечно, Россия пока отстает в этом плане от Европы и Соединенных Штатов. Но наши банки сейчас быстро развиваются, условия кредитования становятся более прозрачными и честными, появляется больше выгодных кредитов, отношение людей к ним постепенно меняется в лучшую сторону. Теперь все данные о кредитах заносятся в персональную кредитную историю заемщика, и об этом важно помнить. Почему? Да потому что если раньше были проблемы с банками, например, задержка по взносу очередного платежа или не был возвращен долг, то кредит, располагающий привлекательными условиями, будет взять совсем непросто, а то и невозможно.

Каждый потенциальный заемщик должен знать, что ситуацию всегда можно исправить. Но как? Для этого можно взять несколько небольших кредитов, например, в точке, расположенной в каком-либо торговом заведении или микрофинансовой организации. Здесь получить заем не составит большого труда, поскольку никто не проверяет финансовую историю заемщика, а отсюда и будут следовать огромнейшие процентные ставки. После того как будут строго по графику возвращены долги, можно будет претендовать на серьезные займы, когда клиент уже подвергается доскональной проверке.

Второй шаг – подтверждение платежеспособности

С кредитной историей разобрались. Она положительная. Можно спокойно переходить к следующим действиям, которые не менее сложные. В чем они заключаются? Потребуется доказать кредитному учреждению свою платежеспособность. Чем на большую сумму претендует потенциальный заемщик, тем выше должны быть показаны доходы, которые в обязательном порядке подтверждаются официальными документами. В первую очередь банк потребует справку с работы по форме 2-НДФЛ, она будет главной. Далее, чтобы убедить банк в высоком уровне своего благосостояния можно предоставить, например, сведения о наличии в собственности высоколиквидного имущества, загранпаспорт, ценные бумаги или еще что-либо. В общем, все то, что косвенно будет подтверждать наличие высоких доходов. Эти документы необязательны, но они помогут оформить кредит на более лояльных условиях.

Третий шаг – найти банк, идущий навстречу идеальному заемщику

На самом деле банков, которые предлагают выгодные условия идеальным заемщикам не так уж много, но они есть. Сейчас кредитные учреждения стараются сохранить и продлить сотрудничество со своими клиентами, предоставляя последним определенные преимущества по банковским услугам. Например, если открыта кредитная карта, то даже на такие серьезные программы кредитования, как ипотечный кредит и автозаем, можно получить некоторую скидку.

В том случае, если потенциальный заемщик не может самостоятельно найти банк с выгодными условиями, то он может обратиться к кредитному брокеру. Данные специалисты очень популярны в зарубежных развитых странах, да и в нашей стране они становятся все более востребованными. Для этого потребуется оставить заявку на сайте кредитного брокера, в которой нужно указать номер личного мобильного телефона. Специалист перезвонит и уточнит пожелания своего клиента и далее сам оперативно подберет нужный банк. Заявки, оставленные через кредитного брокера, рассматриваются банками быстрее, потому что такие агентства обычно заключают договора сотрудничества с кредитными учреждениями.

Четвертый шаг – внимательное изучение кредитного договора

Найден идеальный кредит. Однако это не освобождает потенциального заемщика от внимательного прочтения договора кредитования, чтобы не попасть в будущем, мягко говоря, в затруднительную финансовую ситуацию. Ведь кредит, который вначале привлекал своими условиями, при близком знакомстве может оказаться не таким уж и идеальным. Надо будет внимательно все прочитать, нельзя упускать никакие детали, от них может многое зависеть. От того, насколько реально и правильно оценит потенциальный заемщик предлагаемый вариант кредита и свои финансовые возможности, будет зависеть успешность возврата долга. В этом вопросе может помочь разобраться все тот же кредитный брокер.

Пятый шаг – подписание кредитного договора

После того как скрупулезно изучен вдоль и поперек кредитный договор, все условия устроят заемщика, можно подписывать документ. Теперь потенциальный заемщик стал действительным клиентом банка и должен в соответствии с установленным графиком вносить ежемесячные платежи.

Шестой шаг – можно провести рефинансирование кредита

Пятый шаг может быть последним. Но если спустя некоторое время клиент обнаружит, что на рынке кредитования появились более привлекательные предложения, с лучшими условиями, то можно будет сделать перекредитование оформленного займа. Для этого потребуется подать заявление в то кредитное учреждение, которое выбрано для проведения рефинансирования долга. Если заявка будет одобрена, то кредитные организации будут самостоятельно между собой договариваться.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх