Как сроки кредитования влияют на выгодность ипотеки?

Пожалуй, ни для кого не секрет, что в настоящее время для многих россиян единственной возможностью обзавестись собственным жильем является оформление ипотечного займа. Между тем, оформляя столь серьезный кредит, подавляющее большинство соискателей стараются выбрать небольшой срок заимствования, чтобы побыстрей избавиться от долговых обязательств. На самом деле в подобном стремлении нет ничего удивительного, ведь согласитесь, быть должником на протяжении двух, а то и трех десятков лет, далеко не самая привлекательная перспектива. Впрочем, как утверждают специалисты, оформление краткосрочной ипотеки не всегда является разумным решением и в некоторых случаях от подобной затеи лучше отказаться. Возможна и противоположная ситуация, когда предпочтительнее остановить свой выбор именно на краткосрочной ипотеке, в общем, все зависит от конкретных обстоятельств.

 

Что из себя представляет ипотечный заем на большой срок?

В настоящее время большинство финансовых учреждений готовы выдавать населению ипотечные займы на срок до 30 лет. Если вы решились оформить жилищный заем на столь солидный срок, то следует быть готовым к тому, что за столь продолжительный период заимствования итоговая переплата за пользование заемными деньгами будет весьма существенной, порой ее величина соответствует стоимости покупаемой недвижимости. Помимо этого, существует высокая вероятность того, что процентная ставка ежегодно будет увеличиваться, потому как за столь солидный промежуток времени возрастает риск невозврата одолженных денег. К тому же, со временем может упасть стоимость залоговой недвижимости, ведь за столь существенный срок эксплуатации товарный вид жилья с большой вероятностью упадет. Впрочем, имеется у долгосрочного ипотечного кредитования и одно существенное преимущество, способное сполна компенсировать все отрицательные моменты — большой срок заимствования позволяет значительно снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика за счет уменьшения суммы ежемесячных кредитных взносов. Следовательно, даже в случае возникновения временных материальных сложностей заемщик сможет выполнять долговые обязательства. Чего не скажешь о краткосрочной ипотеке, где большой размер обязательных платежей по кредиту может стать причиной возникновения проблемной задолженности, что повлечет за собой начисление штрафных санкций, конфискацию залоговой недвижимости и появление негативных записей в кредитном досье.

 

Чем примечательна краткосрочная ипотека?

Главным преимуществом краткосрочного ипотечного заимствования, разумеется, является уменьшенная величина итоговой переплаты за пользование одолженными деньгами, именно поэтому многие соискатели и стараются максимально сократить срок выплаты кредита. Ни для кого не секрет, что чем дольше заемщик будет возвращать долг, тем больше будет плата за кредитные средства. Другими словами, процентная ставка по ипотечному займу, оформленному на максимально возможный срок, то есть на 30 лет, однозначно будет больше той, которая используется при аналогичном заимствовании, продолжительность которого составляет 10 лет. Впрочем, если говорить о разнице в процентных ставках, то она не будет существенной. Как правило, эта самая разница составляет не более одного процентного пункта, однако не стоит забывать, что ипотека предполагает довольно внушительную сумму финансирования, следовательно, даже этот процент способен привести к солидной экономии. Правда, планируя сэкономить за счет оформления краткосрочной ипотеки, потенциальный заемщик должен помнить о том, что в таком случае размер обязательных кредитных платежей будет весьма существенным, следовательно, при возникновении даже незначительных материальных сложностей увеличивается риск невозврата кредита. Естественно, финансовую нагрузку при краткосрочном ипотечном заимствовании можно снизить за счет внесения увеличенного первоначального взноса, однако не каждый соискатель может похвастаться наличием такой возможности. Также следует сказать, что указывая в заявке на ипотечный заем желаемый срок заимствования, продолжительность которого не превышает 10 лет, потенциальный заемщик может с большой вероятностью получить отказ в жилищном кредитовании, так как банк может счесть заработок претендента на кредит недостаточным для столь солидных ежемесячных платежей.

 

Как срок ипотечного заимствования влияет на выгодность кредита?

Специалисты рекомендуют грамотно подходить к выбору оптимального срока ипотечного заимствования, при этом важно не переоценивать свои материальные возможности и не делать поспешных выводов. Хотя, существует мнение, что оптимальным сроком ипотеки считается продолжительность заимствования в 15 лет, потому как именно за этот период и размер ежемесячных кредитных платежей будет не столь значительными, и итоговая переплата также будет невелика. Тем более что в настоящее время любой заемщик может осуществить досрочное погашение займа, если у него появится такая возможность. Сегодня в большинстве финансовых учреждений отсутствует мораторий на преждевременное расторжение ипотечного договора, так что выплатить кредит можно будет и раньше изначально определенного срока без каких-либо последствий. Разумеется, некоторые банки все еще запрещают возвращать заем раньше срока, отведенного кредитным договором, однако подобное требование обычно носит временный характер и редко превышает один год. Впрочем, вряд ли кто из заемщиков имеет возможность выплатить ипотеку за столь короткий промежуток времени. В любом случае окончательный выбор должен зависеть от вашего материального состояния и уверенности в ближайшем будущем.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх