Что нужно знать, прежде чем взять ипотеку в Сбербанке?

Пожалуй, нет такого россиянина, который бы не слышал о такой банковской организации как Сбербанк. Данное финансовое учреждение занимает лидирующие позиции на рынке российского кредитования, охватывая огромную аудиторию клиентов.

Сбербанк предоставляет населению самые разные кредитные продукты, многие из которых выделяются своей привлекательностью на фоне займов, предлагаемых в других финансовых учреждениях. Так, одним из наиболее распространенных предложений от Сбербанка является ипотека, причем программ жилищного заимствования у данного кредитора существует довольно много и предлагаемые по ним условия выглядят весьма привлекательными для соискателей займов на покупку недвижимости.

Ни для кого не секрет, что ипотека является дорогим кредитом, который предполагает долгосрочные долговые обязательства, поэтому подходить к этому вопросу необходимо со всей серьезностью, только тогда удастся оформить жилищный заем на взаимовыгодных условиях. В сегодняшней статье мы поговорим об особенностях ипотечного кредитования в Сбербанке, знание которых позволит вам оформить кредит на оптимальных для себя условиях.

Требования к заемщику по ипотеке Сбербанка

Любой кредит подразумевает наличие определенных требований к претенденту на кредит и ипотека в Сбербанке этому не исключение. Список обязательных требований к заемщику, желающему взять ипотеку следующий:

  1. Возраст: от 21 года (возраст на момент возврата - до 75 лет)
  2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Общий стаж не важен, если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке
  3. Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
  4. Гражданство: гражданин РФ

Ипотека в Сбербанке

Прежде всего, следует сказать, что оформить ипотечный заем в Сбербанке не удастся тем потенциальным заемщикам, которые не имеют официального трудоустройства и не могут в связи с этим представить справку о доходах.

Нелишним в данном случае будет дополнительный источник доходов, который также должен иметь официальное подтверждение. Например, в этой роли могут выступать социальные выплаты или пенсия.

Впрочем, требования к материальному положению соискателя будут не единственными. Сбербанк в обязательном порядке потребует от потенциального заемщика привлечения к кредитной сделке созаемщика, в качестве которого обычно выступает супруг или супруга.

Выдвигаются Сбербанком ограничения и по отношению к возрасту потенциального заемщика, желающего получить ипотечный кредит. Осуществить оформление жилищного займа в данном банке представляется возможным для граждан, достигшим совершеннолетия, хотя, справедливости ради следует сказать, что на практике чаще всего положительного решения о выдаче ипотеки удается добиться соискателям, достигшим 21 года.

Отличительной особенностью ипотечного кредитования в Сбербанке является еще и то, что данный кредитор не выдвигает строгих возрастных ограничений по отношению к соискателям пенсионного возраста. Главное, чтобы к моменту полной выплаты кредита возраст заемщика не превысил 75 лет.

Кстати, также следует отметить, что получить ипотеку в Сбербанке однозначно не удастся соискателям, имеющим отрицательные записи в кредитной истории, при этом кредитору будет совершенно неинтересно материальное состояние потенциального заемщика и его соответствие другим требованиям.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке оформляется на специальном портале "ДомКлик". Все этапы ипотечной сделки производятся через интернет за исключением подписания кредитного договора на недвижимость.

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из следующих шагов:

  1. Рассчитываем кредит, используя ипотечный калькулятор (выбираем программу кредитования, срок ипотеки и указываем сумму квартиры, после чего получаем предварительный результат)
  2. Ознакомившись с суммой платежей и общей суммой займа отправляем заявку в Сбербанк на рассмотрение
  3. Выбираем квартиру в рамках суммы одобренной заявки на ипотеку (новостройка, вторичное жилье, загородный дом и т.д.)
  4. Оформляем сделку (сначала совершаем визит в банк для подписи кредитного договора и прочих документов)
  5. Ежемесячно вносим платеж в указанный в договоре срок
  6. Погашаем ипотеку перед банком
  7. Банк снимает обременение с квартиры и она становится полностью вашей собственностью (выписку из Росреестра лучше всего заказывать через 30 дней после оплаты ипотеки)

Если вы всерьез намерены взять квартиры или дом в ипотеку, то лучше начать заниматься этим заранее, так как каждый этап занимает определенное время. Самый долгий этап - рассмотрение заявки банком.

Помимо основной суммы кредита заемщик обязан оформить страховку жилья, посколько на весь период выплаты ипотеки приобретенная недвижимость будет находиться у банка в залоге и страховка будет служить гарантией сохранности залога от непредвиденных случаев (пожар, порча имущества, чрезвычайные ситуации с недвижимостью). Также обратите внимание, что вы не обязаны приобретать у банка страховку своей ответственности, поскольку данная услуга не является обязательной.

Рассчитать примерную стоимость жилья в ипотеку вы можете на ипотечном калькуляторе Сбербанка ниже.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке

Ипотека

Стоимость жилья:
руб.
Первоначальный взнос
руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
руб.
Ежемесячная комиссия
%
руб.
Ежегодная комиссия
%
руб.
Ежемесячный платеж
руб.
Ежемесячная комиссия
руб.
Переплата в денежном выражении
руб.
в том числе
Проценты по кредиту
руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
руб.
Единоразовая комиссия
руб.
Ежемесячная комиссия
руб.
Ежегодные платежи
руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
руб.

С помощью данного калькулятора вы можете рассчитать общую сумму долга, размер ежемесячных платежей, а также сумму переплаты. На основе этих данных вам будет легче рассчитать свои финансовые возможности и подобрать оптимальный размер ипотеки.

Особенности погашения ипотеки в Сбербанке

Еще одной отличительной особенностью ипотечного кредитования в Сбербанке является предоставление соискателю жилищного займа возможности выбрать наиболее подходящий для себя способ погашения кредита.

Если потенциальный заемщик решит выбрать аннуитетный способ погашения, то выплата ипотеки будет осуществляться посредством внесения одинаковых платежей, размер которых будет оставаться неизменным. Данный способ погашения жилищного займа предполагает, что большая часть внесенных ежемесячных кредитных взносов будет уходить на оплату процентной ставки.

Если соискатель ипотечного займа отдаст предпочтение дифференцированному способу, то величина обязательного платежа будет предполагать разные части, при этом с каждым месяцем их размер будет уменьшаться. Объясняется это тем, что данный способ подразумевает равномерное погашение задолженности.

Разумеется, дифференцированная схема выплаты жилищного займа является более тяжелой в плане материальной нагрузки на бюджет заемщика в самом начале выплаты кредита, потому как размер обязательных платежей будет очень солидным.

Зато спустя несколько лет после оформления займа финансовая нагрузка значительно уменьшиться. Кроме того, дифференцированный способ погашения ипотеки является более экономным по сравнению с аннуитетным, который гораздо удобнее. Поэтому окончательный выбор зависит только от заемщика и его предпочтений.