Займы для бизнеса: какие существуют предложения и в чём их недостатки?

Получить кредит для бизнеса в России достаточно проблематично и этому есть огромное количество причин, однако подобное кредитование все-таки возможно, правда, не обделено оно различными нюансами и подводными камнями. В настоящее время процентная ставка по бизнес-кредитам в большинстве российских коммерческих финансовых учреждений в среднем составляет 22-30 процентов в год. Более конкретная стоимость займа зависит от различных факторов, касающихся заемщика, а вернее, его бизнеса. При этом чтобы получить от банка финансирование на подобных условиях предпринимателю необходимо предоставить потенциальному кредитору данные о том, что его бизнес-деятельность успешно существует на региональном или российском рынке как минимум три года, при этом годовой оборот предприятия составляет 10-20 миллионов. Помимо этого для получения кредита бизнесмену необходимо позаботиться о предоставлении кредитору залогового обеспечения, причем оно должно быть ликвидным и соответствовать всем требованиям банка. Как правило, более охотно на эту роль финансовые учреждения принимают находящуюся в собственности предпринимателя недвижимость, хотя в этом качестве также может выступить и какое-либо оборудование или автотехника. Кстати, при кредитовании бизнесменов залог играет очень важную роль, и кредитор уделяет ему огромное значение. Без наличия залогового обеспечения предпринимателю будет весьма сложно получить даже такой кредит как овердрафт.

 

Какие существуют предложения заимствования для предпринимателей?

Следует сказать, что, несмотря на довольно значительное количество различных кредитных программ, предназначенных именно для кредитования бизнеса, отнюдь не все предложения можно назвать заманчивыми. Так, например, согласно данным статистики наибольшим спросом среди российских граждан сегодня пользуется такой банковский продукт как овердрафт. Главной причиной его популярности является тот факт, что банковские организации довольно активно распространяют эту услугу и при первой же возможности предлагают своим клиентам ею воспользоваться. К тому же, по своей специфике овердрафт предполагает краткосрочное заимствование, которому характерна весьма высокая процентная ставка, с помощью которой кредитор комментирует риски, связанные с возможным невозвратом одолженных по такой программе заемных средств. Чуть меньшей популярностью у предпринимателей пользуются кредиты, выдаваемые на пополнение оборотного капитала. Данный вид банковского заимствования, в отличие от овердрафта подразумевает долгосрочное кредитование, при этом максимальный размер такого кредита значительно выше того, который является доступным при получении овердрафта. Чтобы оформить кредит на пополнение оборотного капитала соискателю в отличие от предыдущего варианта придётся приложить огромные усилия. Многие российские банки готовы предоставить заем для бизнеса под залоговое обеспечение, в качестве которого будут выступать личные вложения. Данный вариант заимствования подразумевает для кредитора минимальные риски, потому как залог в течение всего периода кредитования будет находиться в банковской организации в виде вклада или банковского счёта. Впрочем, говоря о таком виде заимствования, следует сказать, что позволить себе оформление такого кредита может отнюдь не каждый желающий предприниматель, потому как не у всех есть возможность положить на банковский депозит определенную сумму денег, свободную от бизнеса. Наименее популярными среди российских соискателей займа на бизнес являются кредиты, залоговым обеспечением по которым выступает недвижимость или находящееся в собственности потенциального заемщика оборудование. Такие займы, как правило, подразумевают предоставление заемщиком дополнительного обеспечения. При этом самое удивительное в подобной ситуации то, что автокредиты у бизнесменов так же относятся к наименее популярным займам. Специалисты утверждают, связано это с тем, что в настоящее время приобретать автотехнику выгоднее посредством оформления займа по специализированным партнёрским программам, которые предлагаются дилерами или импортёрами на более лояльных условиях. Причём данный вид заимствования предполагает для заёмщика не только материальную выгоду от сделки, но и позволяет значительно сэкономить время, так как заем на автотехнику по партнёрской программе подразумевает упрощенный процесс оформления, соответственно, получить его удастся гораздо быстрее, нежели классический автокредит. В плане кредитования бизнеса больше всех повезло фермерам, потому как многие финансовые учреждения считают кредиты для предпринимателей, ведущих сельское хозяйство отдельным видом услуг. Именно поэтому данная категория соискателей может рассчитывать на более выгодные условия. Например, кредит на покупку автотехники для фермеров выдается российскими банковскими организациями в среднем под 18-23 процента годовых. Правда, получить финансирование в большинстве случаев возможно только для покупки сельхозтехники, способной повлиять на увеличение оборотных средств. Помимо этого, еще одним важным условиям такого заимствования является увеличение оборотных средств с каждым последующим годом, причем кредитор непременно проконтролирует этот момент. Если же данное требование не будет соблюдаться, то условия заимствования станут аналогичными классическому кредиту для бизнеса. Если говорить о кредитах для предпринимателей в иностранной валюте, то рассчитывать на подобные кредитные программы могут только компании-экспортёры, которые помимо всего прочего имеют возможность подтвердить наличие иностранных клиентов соответствующим документом.

 

На что обращают внимание банки, предоставляя финансирование для бизнеса?

Банковские организации при рассмотрении заявки на бизнес-кредит довольно часто особое внимание уделяют рентабельности предпринимательской деятельности, для которой планируется оформление займа. Дело в том, что финансовые учреждения попросту не могут позволить себе кредитовать клиентов, которые обладают нерентабельным бизнесом, ведь это предполагает для кредитора риск возможного невозврата одолженных средств. Помимо этого, существенным препятствием на пути получения бизнес-кредита может стать разделение денежных потоков предприятия. Как правило, банки отказывают в предоставлении финансирования предприятиям, которые разделяют безналичные и наличные потоки денежных средств. Объясняется подобное нежелание сотрудничать с такими компаниями тем, что специалистам кредитной структуры крайне проблематично просчитывать не фиксированные бухгалтерией предприятия наличные денежные потоки. Еще одним важным моментом, на который непременно обратит внимание финансовое учреждение, при рассмотрении заявки на кредит для бизнеса является сфера деятельности предприятия и прозрачность её схемы. Если у кредитора появятся какие-либо сомнения, то в заимствовании будет сразу отказано.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх